A atividade agrícola é uma das mais importantes para a economia brasileira, mas também uma das mais vulneráveis a riscos climáticos e mercadológicos. Diante de fatores imprevisíveis como seca, excesso de chuva, granizo, variações de temperatura e até mesmo oscilações de mercado, o seguro rural se torna um aliado indispensável do produtor.
Neste artigo, vamos explicar os principais tipos de seguros agrícolas disponíveis no Brasil: Seguro Multirrisco, Riscos Nomeados, Seguro de Custeio e Seguro Paramétrico. Você vai entender as diferenças entre eles, quando cada um deve ser contratado e qual modelo é o mais utilizado no país.
1. Seguro Multirrisco: proteção completa contra eventos climáticos
O que é?
O seguro multirrisco, também conhecido como seguro de produção ou de produtividade, é o modelo mais completo disponível no mercado. Ele cobre várias adversidades climáticas ao mesmo tempo, como seca, excesso de chuvas, granizo, geadas, ventos fortes, entre outros, desde que esses riscos estejam previstos na apólice.
Quando contratar?
Esse seguro é indicado para produtores que desejam proteger integralmente sua lavoura contra perdas severas causadas por eventos naturais. É mais comum em culturas de maior valor agregado ou em regiões com maior risco climático.
Exemplo de uso:
Um produtor de soja em uma região sujeita à seca e granizo pode contratar o seguro multirrisco para garantir sua renda, mesmo em caso de perdas significativas na produtividade.
2. Seguro de Riscos Nomeados: cobertura específica para determinados eventos
O que é?
No seguro de riscos nomeados, o produtor escolhe quais eventos quer segurar. Apenas os riscos explicitamente listados na apólice serão cobertos. Se ocorrer um evento fora da lista, não haverá indenização.
Quando contratar?
É uma opção interessante para produtores que conhecem bem os riscos predominantes na sua região e desejam reduzir o custo do seguro, contratando uma cobertura mais direcionada.
Exemplo de uso:
Um produtor de maçã em região com histórico de geadas pode contratar um seguro apenas contra esse evento, sem incluir outras coberturas como seca ou excesso de chuva.
3. Seguro de Custeio: proteção do investimento
O que é?
O seguro de custeio agrícola cobre os valores investidos no plantio, como sementes, fertilizantes, defensivos, combustíveis e mão de obra. Em caso de perda total ou parcial da lavoura por eventos cobertos, o seguro reembolsa o valor dos insumos utilizados, e não a produtividade esperada.
Quando contratar?
Ideal para produtores que têm maior controle de risco ou para aqueles que estão começando e desejam garantir o capital investido, mesmo que não tenham cobertura completa sobre a colheita.
Exemplo de uso:
Se um produtor investiu R$ 3 mil por hectare no cultivo de milho e a lavoura for destruída por granizo, ele poderá ser indenizado com base no valor do investimento, mesmo que a produtividade esperada não seja atingida.
4. Seguro Paramétrico: indenização baseada em dados climáticos
O que é?
O seguro paramétrico não depende da vistoria da lavoura para indenização. A cobertura é definida com base em índices climáticos ou parâmetros preestabelecidos, como volume de chuva, temperatura ou NDVI (índice de vegetação por satélite). Se os parâmetros forem atingidos, a indenização é paga automaticamente, sem necessidade de comprovação de perda na lavoura.
Quando contratar?
É recomendado para produtores em regiões com bom histórico de dados climáticos e para culturas muito sensíveis a variações específicas de clima. Também é uma opção eficiente para áreas extensas e de difícil vistoria.
Exemplo de uso:
Um produtor em região semiárida contrata um seguro paramétrico que garante indenização caso o acumulado de chuvas fique abaixo de 50 mm em um mês crítico do ciclo da cultura. Se essa condição for registrada por uma estação meteorológica homologada, a indenização é liberada automaticamente.
Qual é o tipo de seguro agrícola mais contratado no Brasil?
O seguro mais contratado no Brasil é o Seguro Multirrisco, especialmente para culturas como soja, milho e trigo. Isso se deve ao apoio do Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural (PSR), que reduz o custo da contratação para o produtor. O PSR tem incentivado fortemente a adesão ao seguro multirrisco por parte dos produtores, uma vez que oferece cobertura ampla e maior tranquilidade em caso de perdas climáticas.
Nos últimos anos, o interesse por seguros paramétricos também vem crescendo, especialmente com o avanço da tecnologia de monitoramento por satélite e a necessidade de soluções mais ágeis para regiões de difícil acesso.
Cada tipo de seguro agrícola possui características específicas e pode atender melhor a diferentes perfis de produtores, regiões e culturas. Avaliar os riscos da sua produção, o histórico climático da sua área e o nível de investimento feito na lavoura são passos essenciais para escolher a melhor proteção para o seu negócio.
